Soyons honnêtes, savoir comment devenir adulte peut être au mieux déroutant et au pire un véritable cauchemar. D’innombrables nouvelles responsabilités vous incombent alors que vous commencez votre voyage vers l’autosuffisance. Le crédit est un aspect extrêmement important de notre société qui aura un impact sur vous tout au long de votre vie adulte. Le terme peut faire frissonner n’importe qui, mais votre pointage de crédit est une réalité incontournable de la vie. C’est un nombre qui peut vous faire gagner ou défaire, il est donc primordial d’obtenir le meilleur score possible. Commencer cette tâche peut être intimidant, mais c'est pourquoi nous sommes ici pour vous présenter quelques moyens simples de commencer avec une base solide.
Personnellement, je suis quelqu'un qui considère la création de crédit comme une tâche intimidante. En tant que récent diplômé universitaire, m'établissant officiellement en tant que professionnel, je sais qu'un pointage de crédit décent est nécessaire pour obtenir un appartement, demander des prêts et, de manière générale, prouver ma fiabilité. D’un autre côté, j’ai personnellement vu à quel point un mauvais crédit peut être dévastateur, j’ai entendu les histoires d’horreur de collégiens naïfs se retrouvant enfermés dans une carte de crédit qu’ils ne pouvaient pas payer, et j’ai donc hésité à aborder le sujet moi-même. De plus, le jargon financier peut souvent me dépasser un peu. Tout cela pour dire : je suis ici avec vous et j'écris dans une position similaire : j'ai besoin de conseils pour les débutants. J'agis simplement en tant qu'ami qui fera la recherche pour vous et je présenterai cela aussi simplement que possible, comme si je l'expliquais à un enfant de la maternelle. Après avoir parcouru des articles de professionnels et parlé directement à un comptable, l’établissement d’un crédit ne doit pas nécessairement être une entreprise aussi terrifiante qu’il y paraît. Alors prends ma main et traversons cela ensemble.
Tout d’abord, je veux commencer par quelques notions de base : qu’est-ce que le crédit ? Selon Experian, le crédit est « la capacité d’emprunter de l’argent ou d’accéder à des biens ou des services, étant entendu que vous paierez plus tard ». Votre rapport de crédit indique essentiellement dans quelle mesure vous êtes fiable pour effectuer le paiement que vous avez promis de faire. Il est important que les propriétaires, les banques et parfois même les employeurs aient un indicateur concret de la mesure dans laquelle ils peuvent vous faire confiance pour être responsable. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre rapport est beau et plus vous paraissez fiable.
L’un des moyens les plus populaires de commencer à bâtir du crédit est d’obtenir une carte de crédit, mais assurez-vous de choisir judicieusement. Cela peut rapidement devenir un piège, alors recherchez différentes cartes avant de prendre votre décision. En discutant avec ma chère amie et comptable professionnelle Jenna Lucas, elle dit que c'est son meilleur conseil pour commencer à bâtir votre crédit. Tout d’abord, elle a suggéré de se familiariser avec les conditions des cartes de crédit avant de faire vos recherches. Ce glossaire peut être d'une grande aide si vous ne savez pas ce que signifie un mot. Ensuite, décidez quels types d’avantages vous recherchez avec une carte de crédit. Saviez-vous que l'ouverture d'une carte de crédit non seulement augmente votre crédit, mais peut vous offrir des avantages incroyables comme des hôtels et des vols une fois que vous avez accumulé suffisamment de points avec elles ? Vous pourriez potentiellement améliorer votre cote de crédit et gagner des vacances à bas prix ! Jenna dit qu'à son avis, toute carte qui mérite d'être ouverte fournit une sorte de points ou de miles pour vous accorder des cadeaux supplémentaires. En ouvrant sa première carte de crédit, elle en a trouvé une avec un taux qui lui plaisait et a accumulé des points rapidement - et elle n'a même pas eu à quitter sa banque pour la trouver !
Ouvrir une première carte auprès de votre banque peut être une avenue fantastique. Parfois, de manière frustrante, la lutte des étudiants qui ont besoin d'un emploi pour acquérir de l'expérience, mais qui ont besoin d'expérience pour obtenir un emploi, est transférée aux cartes de crédit. Certaines cartes veulent que vous ayez du crédit pour demander la carte, mais vous avez besoin de la carte pour obtenir du crédit en premier lieu. C’est là que les cartes de crédit sécurisées auprès de votre banque peuvent être une excellente option. Cela sera plus facile car, si vous êtes en règle auprès de votre banque, elle vous connaît déjà et vous fait confiance, elle sera donc plus disposée à vous fournir une carte. Les cartes sécurisées sont garanties par un dépôt que vous donnez d'avance, généralement égal à la limite de dépenses. À partir de là, elles fonctionnent de la même manière que n’importe quelle autre carte de crédit : effectuez vos achats, puis payez la facture à temps. Cependant, ils ne sont pas censés être ouverts pour toujours, mais plutôt une petite étape pour constituer un crédit solide afin de demander une carte de crédit officielle.
Un autre moyen précoce d’accumuler suffisamment de crédit pour obtenir cette carte de crédit tant convoitée consiste à devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre. Avez-vous un ami ou un membre de votre famille de confiance qui possède déjà une carte de crédit et qui a bâti une bonne cote de crédit ? Profitez de ce succès et demandez si vous pouvez devenir un utilisateur autorisé. Leur impressionnant historique de crédit sera alors lié à vous, et vous aurez une carte émise à votre nom, mais vous ne serez pas responsable si le titulaire principal du compte ne peut pas payer. Cependant, assurez-vous que l'émetteur de la carte de cette personne signale automatiquement l'activité des utilisateurs autorisés aux agences d'évaluation du crédit, sinon cet effort sera vain. Déterminez également avec cette personne si vous serez autorisé à effectuer des achats avec votre carte et à être responsable de ces paiements, ou si vous aurez simplement votre nom attaché. Et, vous savez, assurez-vous de faire entièrement confiance à cette personne pour avoir un dossier de crédit en règle et le maintenir.
Un autre outil intéressant de création de crédit que j’ai découvert s’appelle Experian Boost. Cela permet essentiellement à votre cote de crédit de prospérer simplement en vivant votre vie et en regardant vos émissions préférées. Experian Boost est un service gratuit qui transforme le paiement de votre facture en crédit. Vous pouvez associer toutes les factures de votre choix, comme le loyer, et même les abonnements au streaming comme Netflix, HBO et Hulu. Ensuite, tant que vous continuez à effectuer vos paiements mensuels à temps, ces factures commenceront à générer du crédit. Cela ne se présente que sous la forme de quelques points à votre pointage de crédit, mais lorsque vous partez de zéro, cela peut faire toute la différence et être un moyen simple d'améliorer votre pointage sans aucun effort supplémentaire par rapport à celui que vous avez déjà déployé. tous les jours. Cela n’est peut-être pas bénéfique une fois que vous avez établi vos antécédents de crédit, mais cela peut être un moyen très rapide et facile d’augmenter votre score lorsque vous débutez.
Une fois que vous disposez de suffisamment de crédit de démarrage pour être approuvé pour une carte de crédit officielle, recherchez en ligne celle qui correspond à votre budget et offre les récompenses les plus attrayantes. CNBC propose une belle liste de cartes recommandées pour vous aider à démarrer si vous souhaitez commencer à parcourir une liste organisée. Personnellement, j'ai trouvé que la carte Blue Cash Preferred® d'American Express avait l'air attrayante. Sans frais annuels la première année et 6 % de remise en argent sur les dépenses du service de streaming et l'épicerie, cela représente un avantage pour mes principales dépenses. De plus, la gestion de compte en ligne est cruciale pour mon style de vie, et leur accès exclusif à Broadway et aux billets de concert fait appel à mon amour du théâtre (en dehors d'une pandémie en tout cas). Jenna n'avait pas de recommandations de cartes spécifiques à me donner car elle considère vraiment cela comme un outil personnalisé dont tout le monde peut bénéficier, et donc chacun aura des préférences et des budgets différents. Elle a mis en garde contre les cartes de magasin telles que Ulta ou Kohl's, car elles n'incitent souvent pas beaucoup à être compétitifs et proposent des tarifs horribles. Certains sont meilleurs que d’autres, et si c’est un magasin que vous fréquentez, cela pourrait être bénéfique, mais n’acceptez pas une offre qui vous est proposée au moment du paiement et assurez-vous de l’examiner avant de vous inscrire. En fin de compte, dit-elle, « faites vos recherches avant d’obtenir [une carte de crédit] au lieu d’écouter un argumentaire de vente ».
Le plus important est de conserver les bonnes habitudes prises au départ. Ne commencez pas par être diligent, puis commencez à vous relâcher, effectuez toujours vos paiements et maintenez les normes que vous avez établies pour continuer à bâtir un bon historique de crédit. Les bonnes habitudes incluent une poignée de choses, mais le plus important est d’effectuer vos paiements à temps. D’autres habitudes saines consistent à limiter vos dépenses sur vos cartes de crédit, en dépassant à peine 30 % de votre limite de dépenses. N’ouvrez pas plus de comptes que vous ne pouvez en gérer et n’en ouvrez certainement pas plusieurs à la suite. Enfin, à moins qu’un compte ne diminue activement votre pointage de crédit ou ne draine vos fonds, gardez vos comptes ouverts. Plus ils sont actifs et construisent votre crédit longtemps, mieux ils sont pour vous.
Il n’arrivera jamais un moment où mon cerveau saisira pleinement l’étendue des finances ou sera même proche d’un expert en crédit, ce n’est tout simplement pas mon fort. Mais même si l’intégralité du glossaire du crédit n’a pas été absorbée dans ma mémoire, j’estime que comprendre ces simples faits rend la construction du crédit une tâche beaucoup moins terrifiante pour moi. J'espère que vous ressentez la même chose et que vous avez trouvé au moins un conseil que vous pourrez mettre en œuvre au début de votre vie d'adulte. Chez JET NOIRE, nous vous souhaitons la meilleure des chances dans votre parcours financier. Si vous avez d’autres trucs et astuces pour créer du crédit, faites-le-nous savoir dans les commentaires ! Nous serions ravis d’entendre vos conseils ou vos histoires de réussite si vous avez suivi les nôtres ! Bravo à votre avenir financièrement avisé.
♡ Géorgie
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Un merci spécial à mon amie Jenna Lucas pour m'avoir généreusement envoyé des paragraphes de conseils pour m'aider avec ce blog et pour avoir gracieusement relu mes pensées pour tout conseil extrêmement terrible avant de les publier au public.
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